GESTÃO DE NPA -Importância de recursos humanos. por Narendra Sharma

Gerenciamento de ativos não-realização (NPA) é um dos principais desafios dos bancos e instituições financeiras. Na maioria das vezes quando encontrar soluções para este problema, o aspecto mais importante de recursos humanos está sendo monitorado lado e concentração é mais sobre a tecnologia, normas e regulamentos e sistemas e procedimentos. Em última análise, seja lá o que está sendo planejado e programado deverão ser implementadas pelo povo. Daí a abordagem de base também deve ser para incluir a criação de recursos humanos eficazes e eficientes para implementar com sucesso os planos e programas e do sistema e procedimentos para deter a tendência de deterioração na gestão das contas NPA.

diretrizes bastante e mais estão sendo emitido a partir de tempos em tempos pelo Reserve Bank da Índia, que é o regulador central de bancos e instituições financeiras e, apesar de SARFAESI ACT de 2002 e RDDB & FI Act de 1993, que dar aos bancos e instituições financeiras grandes e poderes substanciais para recuperar as dívidas de mutuários inadimplentes, não parece haver nenhuma melhoria significativa na recuperação de dívidas, mas apenas uma tendência cada vez maior em criações de mais NPAs é visto. Daí, a necessidade imperiosa consiste em proceder a uma nova abordagem baseada nas experiências do passado eo resultado até agora alcançado através das várias medidas já implementadas e com base nas duras realidades no nível do solo prevalecente em bancos e instituições financeiras em seus ramos de modo a iniciar uma nova orientação em matéria de cobrança de dívidas de bancos e instituições financeiras.

As reformas bancárias foram iniciadas pelo governo para assumir a operação bancária fora de sua rotina e para enfrentar o desafios do futuro e as novas complexidades dos mercados, nacionais e internacionais, para tornar o sistema bancário indiano para ir global. A abordagem às reformas é garantir que a indústria de serviços financeiros funcionam na base de flexibilidade operacional e funcional autonomia com vista a aumentar a eficiência, produtividade e rentabilidade. Mesmo que os sinais visíveis de melhoria são vistos nas esferas tecnológicas e fiscais de banca, o funcional e os lados operacionais da banca ainda estão sob a influência da ressaca do passado. Outros que a entrega tecnológica dos serviços bancários, a carteira de gestão de crédito especial de monitoramento de crédito nos bancos não é eficiente nem eficaz, que incluem a avaliação e execução das tarefas envolvidas.

Aceitando depósitos e empréstimos são as funções primárias de o banco e particularmente empréstimos, que é a principal fonte de renda para os bancos e instituições financeiras. Daí emprestando desempenha um papel crucial na saúde do banco. Lending em termos gerais significa investir dinheiro público em empreendimentos produtivos, de modo a obter um retorno razoável, sem pôr em causa o dinheiro público. Daí os seguintes aspectos de empréstimos devem ser tomadas de cuidados.

(1) Quantum necessário para ser emprestado.

(2) Duração do empréstimo.

(3) O retorno sobre o empréstimo.

(4) Segurança e segurança dos empréstimos.

Reserve Bank da Índia concedeu autonomia funcional nas referidas esferas em maior medida e relaxou muitos do controle por eles ao longo esses outros do que como um supervisor funcional para as atividades dos bancos e instituições financeiras assuntos.

Os três aspectos importantes de empréstimos são a apreciação e avaliação das necessidades de crédito, a entrega estilo de crédito eo acompanhamento por meio de monitoramento de crédito. ? Quais são as inadequações internas encontradas no sistema bancário 1.

Conhecimento e habilidade analítica.

Gestão de crédito é um investimento e não um custo. Por isso, exige profissionais bem treinados que são especialistas em seu campo escolhido. Gestão de crédito fornece o elo final no fluxo de caixa do banco e sobrevivência. A equipe de crédito gira as alças em torneiras financeiras. A administração do banco não dar a importância necessária para a selecção de trabalhadores do conhecimento nem formação prática adequada. Eles também não se preocupar com a atualização do nível dos funcionários e executivos tanto conhecimento. O conhecimento é como uma mercadoria perecível. O que estava disponível ontem não é o que é necessário hoje. O que temos hoje não pode ser útil para amanhã. Assim, dando novos conhecimentos, habilidades e tecnologia para atender a necessidade do presente é para ser cumprida através de treinamento da força de trabalho, que inclui executivos de topo também. Se algum dos empregados ou os principais executivos sente que ele conhece todos os aspectos do negócio bancário, que está muito enganado. Como muitos dos funcionários e executivos sabem que as directivas RBI são obrigatórios a serem implementadas e seguidas e que qualquer equipe indivíduo que viole qualquer das directivas RBI pode enfrentar a punição ao abrigo da Lei regula o sector bancário e que RBI emitiu uma circular imediatamente após a promulgação da SARFAESI ACT no ano de 2002 que os bancos e as instituições financeiras têm de efectuar determinadas medidas como por RBI circular sobre a prevenção de derrapagem da NPA Conta? Se eles tivessem conhecido e tomado as medidas previstas pela RBI, muitos dos incidentes de NPA poderia ter sido evitado. O impacto da falta de conhecimento é mais sentida intensamente em nível de agência.

realidades Conhecimento estão totalmente ausentes nos bancos. Nenhuma análise conhecimento nunca é feita. Um tem que trabalhar constantemente em manter sua excelência específico. Análise do conhecimento deve ser alimentado de volta para a análise do mercado para trazer oportunidades para ajudar os mutuários. A conclusão da análise de mercado irá trazer para fora as necessidades de conhecimento novo ou alterado. O que é necessário é criar identificação mutuário com compreensão e necessidade expressa por meio de um estilo distinto com continuidade feira específico.

Os dois principais aspectos do conhecimento bancário são o aspecto legal e os aspectos bancários. Os aspectos jurídicos são regidos por suas respectivas Leis e regras, sistema legal e os procedimentos e os aspectos bancárias consistem nas relevantes normas, regulamentos, procedimentos e sistemas bancário e vários regulamentos através Reserve Bank of India. O advento da Basileia normas aplicáveis ​​a nível mundial no sector bancário e da introdução de normas prudenciais durante as reformas bancárias indianas iniciaram no ano de 1990, juntamente com o amanhecer do conceito de ativos não-realização (NPA) ea promulgação de Recuperação de dívidas de Bancos e Instituições Financeiras Act, de 1993, e O Titularização e reconstrução de Ativos Financeiros e Execução de Interesse Security Act de 2002, mudaram todo o percepções da lei e da prática da banca no que respeita especificamente à aquisição de conhecimentos jurídicos e diretrizes do RBI, que se tornaram um necessidade inevitável para os diretores e executivos dos bancos e instituições financeiras para lidar particularmente com os empréstimos e à recuperação dos empréstimos. O regulamento Lei já existente Banking, 1949, com suas alterações posteriores capacita Reserve Bank of India para exercer controle e supervisão sobre os bancos e instituições financeiras, dando orientações através das suas notificações e circulares, que são obrigatórias para os bancos e instituições financeiras a seguir. Um dos maiores falha está na falta de conhecimento sobre leis e práticas do sistema bancário, incluindo conteúdo de diversas orientações e diretrizes RBI entre os bancários, incluindo muitos dos principais executivos do setor bancário. Os bancos têm um departamento jurídico separado administrado por profissionais da área jurídica e se eles têm a experiência e conhecimento para lidar com questões legais, por que os bancos terceirizar os serviços de advogados que incorrem em pesadas despesas de dinheiro público para o qual eles são os guardiões? Se apenas os executivos do banco compreender os verdadeiros problemas relativos às muitas facetas do negócio enfrentados pelos mutuários e siga as orientações do RBI e as leis bancárias e Atos e adoptar uma abordagem pragmática e prática para resolver os problemas através de discussão mútua, muitos dos os incidentes da NPA poderia ter sido evitado. Educação do cliente também é uma parte da solução de problemas. "Se há uma vontade, há um caminho" é um ditado antigo e aplica-se a ambos os bancos e as instituições financeiras e os mutuários.

Os bancos e as instituições financeiras Conduzir programas de treinamento para equipar seus funcionários para assumir os desafios do presente e encarar o futuro incerto com confiança e segurança. Mas descobriu-se que a maioria dos participantes das oficinas de formação considerar o tempo gasto em treinamento como férias pagas. A eficácia dos programas de formação em matéria de obtenção de conhecimentos e competências ea capacidade dos participantes para utilizar eficazmente o seu conhecimento encontrado novo sobre o trabalho na mão nunca é testado e julgado. Daí treinamento torna-se um exercício de rotina para cumprir a exigência estatística.

Análise de Tendências e Analítica Abordagem

Uma análise unidade -wise de desempenho e uma comparação com a análise de tendências da indústria como voltar na mesma categoria ajudaria não só para. proceder a uma análise SWOT da unidade financiada, mas também compreender as razões para quaisquer características adversas, se houver, que ampliar as perspectivas do banqueiro sobre a indústria e seu desempenho. Pode ser que a análise prudente da indústria pode não estar disponível e mesmo que seja, quase não é feita qualquer tentativa de ter um estudo comparativo subjetiva e objetiva sobre o desempenho da unidade financiada. No entanto, outro fato é que a maioria das agências não têm qualquer desses materiais nem fornecido com as informações sobre a indústria que ajudam os funcionários do poder de tomar decisões oportunas e acções correctivas. Ramos não tem experiência ou de infra-estrutura instalações para realizar tais estudos no seu nível. Além disso, o impacto das políticas governamentais sobre o funcionamento de indústrias e também mudanças de mercado globais são muitas vezes mais parecia e nunca deu quaisquer prioridades por parte dos bancos.

Observa-se que um estudo analítico apoiado por abordagem prática e pragmática para o problemas enfrentados pelos mutuários muito raramente é realizada. O cliente se encontram nível filial está prevista para ser realizada na presença de um executivo a cada mês onde em todos os problemas enfrentados pelos clientes e, particularmente, os mutuários são discutidos para encontrar soluções viáveis. Mas na maioria das vezes, não é nem convocado ou até mesmo se for convocada, é palco gerenciado em que apenas nos clientes favorecidos são chamados que elogiar os serviços de filiais. Essas reuniões são realizadas apenas com o propósito de atender às necessidades estatísticas oficiais do banco. Não há tentativas sérias são feitas por executivos mais elevados para entender os problemas e situação enfrentados pelos mutuários e não há passos práticos e pragmáticos são discutidos para encontrar as soluções. A menos tentativas sinceras são feitas por ambos os funcionários do banco e os mutuários para resolver os problemas críticos por meio da compreensão mútua, nenhum resultado tangível será alcançado

2.. Tomada de Decisão.

O aspecto mais importante na avaliação de crédito e avaliação e monitoramento é a capacidade de a sanção, acompanhamento e revisão autoridades a tomar uma decisão em tempo útil com base no desempenho do passado e as perspectivas de futuro para atender os desafios do presente. A eficácia da decisão depende a compreensão da realidade do mercado existentes, a capacidade de prever as tendências futuras, perspectivas do ambiente de negócios e eficácia da gestão de risco. Mas esta é a área onde a maioria das deficiências são encontradas na gestão eficaz da sanção de crédito e acompanhamento. O comportamento básico e estratégia são decididos por meio de decisões prioritárias que convertem as boas intenções em compromissos e introspecção em ações efetivas. Mas a tomada de decisão é cheia de riscos e responsabilidades e prestação de contas e aqui reside todo o problema.

O fator mais importante para a deterioração na eficácia é ele "Fear Psychosis" que prevalece entre todos os setores dos trabalhadores, particularmente entre os diretores, gerentes e executivos. Decisões oportunas são tão vitais em bancos, que se não for tomada, iria revelar prejudicial tanto para o cliente eo banco. Trabalho gerencial exige a tomada de decisões para cometer extensos recursos de financiamento e geralmente envolvem um impressionante nível de incerteza com relação ao resultado ou resultado. Os bancos são carregados com as regras e regulamentos que a iniciativa é embotados.

Uma vez que os resultados da decisão são mais imprevisível porque muitas variáveis ​​e fatores externos estão envolvidos, as decisões devem ser feitas de forma sistemática, deliberada e conscientemente com o devido cuidado. É melhor tomar decisões firmes e levá-lo para fora e dá errado do que para fugir da tomada de decisões como trabalho desagradável e doloroso, como resultado, para permitir que os acidentes de negócio para definir prioridades por padrão. É verdade que os bancos devem minimizar os riscos e maximizar as oportunidades. Mas se o comportamento dos bancos é regulada pela tentativa de escapar risco, ele vai acabar tomando o maior e menor risco de tudo, o risco de não fazer nada.

Nenhum diretor ou executivo quer tomar uma decisão em tempo útil, mesmo que a sua decisão é inevitável em assuntos mais importantes, simplesmente por causa do medo de que eles podem tornar-se responsável por seus atos de comissões e omissões e erros de julgamento. O "medo Psicose" é resultado da fixação de responsabilidade e punir impiedosamente desprovido de qualquer sensibilidade às intenções de o tomador de decisão e as necessidades das circunstâncias. Isso criou suspeita e desconfiança entre os funcionários e executivos. A confiança mútua é a base de todas as transações em bancos, seja relacionamento relação cliente-banqueiro ou empregador-empregado. A situação prevalecente em bancos é tal que todo mundo quer salvar a própria pele, venha o que vier para o cliente ou o banco.

O primeiro e o único remédio é trazer os funcionários de todas as categorias de seus atuais percepções negativas e "Fear Psicose" e para motivá-los a fazer compromisso firme; um compromisso de produzir resultados econômicos através da contribuição dos seus conhecimentos e esforços, o compromisso de assumir responsabilidades e se concentrar em oportunidades e resultados e, finalmente, um compromisso de tomar descarga sistemática, intencional e organizada dos riscos económicos em seu próprio emprego e trabalho, bem como em o negócio total. O trabalhador do conhecimento de quem depende tanto deve ser realizada a alta demanda de esforços e desempenho e eles também devem fazer grandes exigências sobre o trabalho de auto-realização e satisfação.

Orientação a Serviços.

Banco chefes são esperados para monitorar a reação dos clientes borrowal e sua percepção e seus problemas e impasses sobre os serviços oferecidos para impedir que suas contas se tornando NPA. É muito essencial para os bancos e instituições financeiras para acompanhar de perto os requisitos de necessidades de crédito e de monitoramento de crédito de suas contas borrowal dos clientes e as medidas de acompanhamento realizados por eles. Os bancos e as instituições financeiras têm de organizar um sistema de serviço de monitoramento de crédito, que compreende as necessidades de crédito do cliente, para tomar decisões para servir melhor o cliente e melhorar ainda mais com base no feedback e através da inovação e também analisar os fatores que desencadeia criação de NPA para fornecer um sistema de libertação de crédito e monitorização de crédito totalmente harmonioso que previne ou cura a causa NPA. Mas, infelizmente, muitos patrões estão envolvidos em reuniões de longo alcance do plano e ocupado atendendo várias conferências muitas vezes ao ponto que já não sabe o que as necessidades dos clientes são e como eles estão sendo tratados. Conhecer os clientes não vem através de computador impressos ou o fluxo interminável de transparências e arquivos viram nas salas de reuniões. Para conhecer o cliente, o chefe tem de estar no lugar de mercado para entender os problemas e dificuldades enfrentadas por seus clientes. Monitoramento de crédito não terá qualquer significado a menos que o chefe toma medidas oportunas para atender às necessidades dos clientes mutuário ea tomar medidas eficazes, quer para evitar que as contas se tornando NPA ou encontrar a cura oportuna apropriado iniciando medidas ousadas como por directivas RBI. Invocando as medidas legais só pode ser o último recurso quando todos os outros média falhar.

Employee Alienação

Um dos problemas persistentes enfrentados pela administração do banco nos recursos humanos é como melhorar. efetividade do banco através da utilização adequada dos recursos humanos. O grande obstáculo é a atitude alienante dos empregados

As principais dimensões da alienação do trabalho são: (1) a falta de controle pessoal sobre processo de trabalho ou impotência.; (2) um senso de isolamento social ou alienação; (3) a falta de trabalho significado; (4) a falta de auto-expressão. Quando o banco não fornece o empregado qualquer oportunidade para desenvolver um sentimento de pertença ao banco, bem como o sistema social, o funcionário é obrigado a isolá-lo a partir do sistema e os seus objectivos.

O cerne da programa de acção está a construir, maximizando, repartição e implantar corretamente o recurso mais escasso e mais produtivas: - alto calibre pessoas. Introdução da tecnologia vai trazer apenas as maravilhas da tecnologia mais recente. Não pode produzir resultados econômicos. Os resultados são produzidos pelas pessoas por trás dos machines- ao povo o conhecimento de alto calibre. Atenção especial precisa ser pago para o trabalho do conhecimento de planejamento, o que exige plano agudamente focalizado de ação. A maior desvantagem da administração do banco é que eles tendem a se difundir recursos de primeira linha, em vez de concentrá-las. Qualquer grande oportunidade é um desafio exigente atenção e dedicação. O padrão de decisões de pessoal e políticas pessoais decidir se o banco tem um programa para a eficácia.

O sector bancário precisa hoje é de uma gestão eficaz para transformar planejamento e programas do banco em desempenho. Para isso, programas do banco deve ser integrada nas práticas de negócios e os funcionários devem ser feitas para entender a importância do desempenho econômico e como ela está ligada ao espírito e os objectivos do banco. Além disso, um plano unida devem ser envolvidos para todo o banco. O plano de trabalho deve basear-se em decisões sobre a ideia de negócio e os seus objectivos, nas áreas de excelência sobre as prioridades e as estratégias. Objetivos e metas pode ser corrigido depois. Isto leva a uma avaliação dos esforços e para a seleção dos recursos a atribuir. Posteriormente, as atribuições são dadas aos trabalhadores do conhecimento comprometido.

Hoje, o trabalhador do conhecimento devem ser autorizados a tomar decisões económicas, pelas quais ele deve saber que tipo de desempenho e resultado, o banco está procurando. Por sua vez o trabalhador do conhecimento deve ser 'animado' para produzir os resultados. Ele não precisa ser supervisionado. Ele deve direcionar, gerenciar e motivar a si mesmo. Isso pode ser possível apenas quando ele está autorizado a ver como o seu conhecimento e trabalho contribuir para o negócio ao mesmo tempo. Mas acima de tudo, o aspecto mais importante é a sua capacidade para construir e liderar uma equipe de recursos humanos eficaz e coesa para que a compreensão dos objetivos e metas, auto, bem como o banco, as demandas de desempenho econômico são pré-requisitos essenciais. Em suma, é a capacitação da força de trabalho para produzir os resultados desejados

Em última análise, o que é necessário é entender o negócio bancário na sua totalidade e prospectiva "Entendimento é necessária tanto para.. a tarefa imediata da eficácia hoje, pois é para o trabalho sobre o futuro daqui a muitos anos. É uma ferramenta necessária para qualquer executivo que leva a sério a sua responsabilidade empresarial. E é uma ferramenta que nem ser formado para ele nem para ele exercia. Ele deve tomar parte em fazê-lo e usá-lo. A capacidade de projetar e desenvolver esta ferramenta e competência para usá-lo deve ser equipamento padrão para o executivo de negócios. "Para ser mais do que uma cabeça de figura para os talentos dados em sua guarda, o executivo-chefe do banco ea instituição financeira deve aceitar sua responsabilidade de fazer o futuro acontecer. É a vontade de abordar propositadamente esta tarefa de fazer o futuro acontecer, a tarefa mais importante de bancos e instituições financeiras que distingue o grande banco e grande instituição financeira de um meramente competente, eo construtor banca e instituição financeira do executivo-suite . custodiante

(Publicado com permissão do autor)

TRRadhakrishnan,

Banking & Consultor de Gestão,

Facilitador: DRT & CASOS SARFAESI e CONSUMIDOR fórum,

HRTrainer: Corporates, Faculdades & Escolas, & Escritor freelance,

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