Alterar Prêmios de Seguros Flood Deixar Proprietários Scrambling por Andrew Winston

Florida, como o estado com o maior número de milhas de costa, isunsurprisingly também o estado com o maior número de zonas de inundação reconhecidos pela Agência de Gestão de Emergências theFederal (FEMA). Para muitos negócios e em casa ownerswho pendurar seu chapéu próximo do mar, ter seguro contra inundações é uma necessidade. Evenjust alguns polegadas de água escorrer em um edifício porão ou escritório pode becostly, e ter uma apólice de seguro de inundação é a melhor maneira de garantir que youdon't acabar pagando uma quantia exorbitante para fora do bolso

. No entanto, Agora, os próprios prémios de seguro de inundação arebecoming exorbitante, o que torna difícil para muitos proprietários médios e SmallBusinesses para pagar a cobertura que eles tão desesperadamente precisa.

O Programa National Flood Insurance (PNIF) tem para beenstruggling vir para cima com a receita que eles precisam para cobrir os sinistros e othercosts, e em 2012, o governo tentou estabilizar os organization'sfinances passando o Ato de Reforma FloodInsurance Biggert-Waters. Segundo o site da FEMA, o ato "vai requirethe PNIF para aumentar as taxas para reflectir o risco de inundação verdade, fazer o programa morefinancially estável, e mudar a forma como Flood Insurance Taxa Mapa atualizações impactpolicyholders." FEMA continua a enfatizar que alguns, mas não todos-policyholderswill estar vendo aumentos de tarifa majorada. Em 2014, podemos ver que a FEMA wastelling a verdade quando disse que nem todos os segurados veria ratehikes-infelizmente, os proprietários médios quem mais precisam de seguro de baixo premiumsare os que estão a ser os mais atingidos.

Condomínios luxuosos Obter Preços mais baixos, unifamiliares Homes Get Aumenta

sob a Lei de Reforma Flood Insurance Biggert-Waters, FEMAset para remapear zonas de inundação em todo o litoral dos Estados Unidos. Zonas de inundação areclassified com base no nível de risco, e apólices de seguro danos causados ​​pela água havealways sido determinada pela zona de inundação. Essencialmente, menor o risco inyour área, a menos que você deve ter que pagar para garantir a sua casa. Pelo menos, é assim que deveria funcionar.

Recentemente, NBCNews descobriu que FEMA contém mapas redesenhado para que waterfrontproperties caros que costumavam estar na zona de maior risco estão agora em uma zona de menor risco muito, salvando-os até 97% sobre os seus prémios. Por exemplo, um condothat luxo estava pagando cerca de $ 218.484 por ano em prêmios de seguros está agora pagando apenas $ 6.845. E não é apenas condomínios que se beneficiaram: outras propriedades luxurybeachfront, como um Homein $ 19 milhões de Naples, Florida, também foram remapeado em zonas de inundação de menor risco. Muitos ofthese propriedades foram inundadas antes (às vezes várias vezes), whichshould ter sido uma indicação de que eles estavam em uma zona de alto risco.

Enquanto os investidores do condomínio e do top 1% dos proprietários de casas costeiras talvez comemorando o rezoneamento, as mudanças têm deixaram os proprietários médios topick a folga.

Segundo LarryKiker, o Condado de Lee presidente da Comissão, alguns dos piores casos ofinsurance aumentos de tarifas foram os donos de imóveis unifamiliares, que foi frompaying $ 1.800 por ano para gastar cerca de US $ 24.000 por ano em insurancepremiums inundações, ou a partir de $ 3.800 a $ 44.000 . Embora Kiker diz que estes são os "piores cenários", os aumentos mais próximo da média não são muito melhores: NBCNews avaliação registros de seguro e descobriu que os proprietários unifamiliares alongthe Gulf Coast estavam pagando até US $ 12.000 por ano.

Para colocar isto em perspectiva, isso é mais do que os prémios theinsurance duplos para um grande número de condomínios. Ele certamente não parece fairthat proprietários do condomínio estão pagando o que equivale a pouco mais do que a mudança do bolso forthem, enquanto o proprietário costeira média está sendo convidado a dar-se uma parcela importante parcela de sua renda anual para o seguro de inundação.

negado e Reivindicações atrasadas Adicionar ao Woes seguros para Proprietários

Como se os drásticos aumentos de prémios não eram ruins proprietários forsingle familiar suficiente, muitas pessoas ainda têm de lidar com o seu adiamento insurancecompany ou negando reivindicações quando os danos da água, na verdade, não occur.Across o país, mais recentemente, após HurricaneSandy, as seguradoras inundações tornaram-se notórias para evitar pagamentos wheneverthey pode-ou pagar um mínimo que não realmente cobrir toda a flooddamage. Essas seguradoras podem afirmar que danos causados ​​pela água que ocorra após a initialhurricane não é coberto, ou uma casa foi em uma zona que era demasiado "alto risco" tobe coberta (mesmo se o proprietário tinha sido conscientemente pagar os seus prémios).

É compreensível que, com o número de majorhurricanes e outros desastres de inundações nos últimos anos, o PNIF e insurancecompanies precisaria levantar os seus prémios ligeiramente. O que não faz anysense é para determinadas propriedades para obter reduções majorpremium, neste momento, enquanto os proprietários médios - que já estão pagando demais para o seguro theirflood - têm suas reivindicações atrasado ou negado. Proprietários e proprietários smallbusiness pode precisar entrar em contato com um advogado especializado e considerar a ação takinglegal contra essas empresas, apenas para assegurar que obtêm o theyneed pagamento, a fim de reparar a sua propriedade depois de uma enchente

aboutthe Autor:.

Andrew   Winston isa sócio do escritório de advocacia de ferimento pessoal de

Lawlor Winston & Branco; Murphy

. Ele foi reconhecido pela excelência na representação ofinjured clientes por admissão às Milhões de advogados Dólar Forum, é AV Ratedby a Lei Diretório Martindale-Hubbell, e foi recentemente eleito pelos seus pares ASA Florida "SuperLawyer" honra -um reservado para o top 5 % dos advogados do thestate-e a Florida Tendência de ". Elite Legal"