Planejamento da aposentadoria: Coisas para saber sobre gerenciamento de suas finanças por Sandeep N.

1. Planejamento Orçamentário

Há tempo noright e errado para o planejamento do orçamento. Quanto mais cedo melhor, como então onecan planejar adequadamente para as mudanças em assuntos financeiros pós-aposentadoria. Um apropriado plano de orçamento ajudaria em saber o quantum de dinheiro que é requiredto viver uma vida decente e fazer as escolhas de investimento necessários à luz ofthe realidades terrestres .

Um plano de orçamento consistiria em thefollowing:

Dailyexpenses: Alguns percentagem das poupanças deve ser mantido de lado por everydayexpenses como itens de mercearia e contas de serviços públicos. Rendem juros a partir de DFs, planos de pensão de formulário lucros etc. podem ser utilizados para isso. Estacionamento alguns moneyin activos líquidos como o ouro também é uma boa idéia .

Órtese foremergencies: Você pode se deparar com um monte de despesas inesperadas em retirementperiod. É importante reservar um montante equivalente a, pelo menos, seis meses ofexpenses para cuidar de emergências médicas e outros acontecimentos imprevistos.

WatchSpending: A consciência do comportamento e padrões de gastos é provavelmente opção thewisest para salvar para um dia chuvoso, como quaisquer loucuras nesse sentido wouldnecessarily tem que ser seguido com ação corretiva .

2. Pós renda de aposentadoria:

pós-aposentadoria de trabalho: Nada impede que um pensionista de ocupar um emprego, ou parte-timeassignment se você está saudável e em forma. Enquanto re-ingressar na força de trabalho mayappear contrária ao objetivo de uma vida de aposentado relaxado, não é só entre themost eficazes renda-boosters, mas também pode levar a uma vida de aposentado ativo.

Incomeplans: Opt para fora para todos os rendimentos possível generation- seja do interesse de yourFDs, planos de pensão, alugando uma parte de sua casa ou segunda casa, acomodando os alunos como pagar os hóspedes se você está sozinho, ou qualquer outro, becauseit é sempre aconselhável não deixar que suas economias ser comido caminho e ficar equippedfor quaisquer situações imprevistas.

3. Cuidar de investimentos

Smartinvestments são um muito necessária rota para a segurança na velhice para transformar seu retiredlife em um caso suave

. Manter uma vigilância sobre o seguinte:

ProtectCapital: É de extrema importância para os cidadãos seniores para preservar a poupança de longo-theirlife. Investimento retorno seguro e fixa é o caminho a percorrer, e investimentos avoidaggressive de investimento, como ações .

EnsureLiquidity: Idosos têm que confiar em seu acumulado savingspost-aposentadoria, na ausência de um salário mensal. Para atender a unforeseenemergencies, eles devem optar por produtos de investimento que são easilyconvertible em dinheiro .

4. Seguro

Healthinsurance é uma necessidade para os nossos tempos, dado o aumento na vida expectancyand o consequente aumento em despesas médicas. Muitos regimes de seguro aretailor-fabricados para os idosos, tais como o seguinte:

VarishtaBima de Seguro Nacional:

Esta retirementplan

tem uma idade máxima de entrada de 70 e um limite superior de Rs.1 lakhtowards cobertura de internação. Abrange doenças já existentes, como diabetes andhigh pressão arterial em um custo adicional de 10 por cento cada .

Heart Beat de Max Bupa:

Este plano está aberto para pessoas aged70. Entre os pontos positivos, este plano não impõe sub-limites na UTI expensesand não há período de espera para uma cobertura de acidente .

Tapete Vermelho de Star Saúde:

O plano tem um máximo of74 entrada de idade e não há testes médicos tortuosas ao contrário dos outros planos.

5. Reuniu-se com situações de emergência? Os propertypays para o proprietário

!

Um empréstimo reversemortgage daria o dinheiro muito necessário para despesas como homerenovation, despesas médicas, viajar para o exterior, o casamento infantil etc.

Reversemortgages estão sendo oferecidos pela maioria dos bancos na Índia. Um idoso que possui aProperty, mas carece de uma fonte regular de renda, pode hipotecar a propriedade (auto-propriedade) com um banco e obter o pagamento regular e mais importante reside inthe mesmo lugar durante toda a sua vida. Com a morte dos mutuários, os legalheirs pode reembolsar as dívidas para o credor e recuperar a propriedade do imóvel, orthe credor pode vendê-lo e pagar a diferença para os herdeiros.

[fonte: http: //profit.ndtv.com/news/your-money/article-managing-your-finances-in-retirement-705860]