4 termos da sua cobertura de seguro de carro por Kuresh M.

Quando você compra um carro, você também precisa segurá-lo eo que youtypically acabam comprando é uma cobertura de seguro de carro abrangente. Mas tounderstand sua política, você precisa ler através do jargão e saber o que itmeans. Nós retirar quatro termos que você precisa entender.

TERCEIRO E PRÓPRIO cobre danos

A cobertura de seguro de terceiros é obrigatória antes de cantake seu carro fora do showroom. Ele cobre danos à vida ou à propriedade de um seguro contra terceiros pelo insuredvehicle. O prémio do componente de terceiros é fixada pelo regulador eos montante segurado ou responsabilidade é ilimitada em caso de um acidente que causesbodily ferimentos ou perda de vida. O montante do crédito pago pela seguradora isdecided tomando em consideração a capacidade de ganho e idade de theinjured ou pessoa falecida. Em caso de danos à propriedade, o maximumliability pode ser Rs.7.5 lakh

. danos próprios (OD) cobrir, por outro lado, assegura yourvehicles contra roubo ou danos. Sua cobertura abrangente irá também seguro de acidentes includepersonal cobre para proprietário e condutor

VALOR DECLARADO SEGURADO

Ao contrário de cobertura de terceiros, o prémio no caso de ODcover é decidido pelo. valor declarado segurado (IDV) do veículo. IDV é thevalue que a seguradora vai pagar se o seu carro está completamente danificado ou roubado. Inthat sentido, IDV é a soma segurada e é calculado com base na factura ofyour depreciação carro menos

. em si o primeiro ano, o valor do seu carro depreciatesby 5%. Todos os anos, a seguradora irá calcular o prémio na IDV.Depreciation também se aplica a certas partes do corpo, tais como aqueles feitos de plástico rubberand. Comprar add-on tampas para se certificar de que no momento da reivindicação thepolicy não paga o valor depreciado mas valor total de substituição

. DEDUCTIBLE

Este é um outro termo significativo que você deveria saber. Adeductible é que o montante do crédito que precisa ser suportado pela pessoa whobuys a tampa. Por exemplo, para um veículo 1500cc, a franquia é Rs.1,000.This significa que qualquer reclamação vale de 1000 rúpias não será atendido. Para um biggerclaim, você ainda terá de pagar a primeira de 1000 rúpias. Você pode escolher um higherdeductible para trazer o seu prémio para baixo, mas que poderia ser um erro, porque no caso de você fazer uma reclamação, você vai acabar pagando um montante mais elevado

NO-RECLAMAÇÃO BONUS.

Um bônus não-reivindicação é o desconto que você começa em yourpremiums para cada ano que você não fazer uma reclamação. Este bônus é aplicável onthe prémios que se aplicam para a capa OD. Assim, a cada ano, quando você renovar yourpolicy, você recebe um desconto-o desconto máximo durante um período de tempo isusually limitado a 50% -em o prémio

Além disso, quando você comprar um novo. carro, você pode transferir o no-claimbonus de seu carro velho para o novo

Fonte de:. http://www.livemint.com/Money/V14h3LvRfLFXt9AC90YpZJ/4-terms-in-your-car-insurance- cover.html