Westhill Consulting British Colombia, Hong Kong, Jacarta, EUA por Samuel Fraser

Você decidiu ir para ele. Comprar uma homecan ser emocionante e estressante, ao mesmo tempo, especialmente para homebuyer afirst-time. É difícil saber exatamente o que esperar. Thelearning curva pode ser íngreme, mas a maioria dos problemas podem ser resolvidos fazendo lição de casa financeiro alittle no início.

Tome estes cinco passos para makethe processo ir mais suavemente.

1. Relatório de crédito Checkyour

pontuação de crédito do homebuyer está entre themost fatores importantes na qualificação para um empréstimo estes dias.

"Além disso, as normas são mais elevadas do que interms marcar o que você precisa e como isso afeta o custo do empréstimo, "saysMike Winesburg, anteriormente um planejador de hipoteca com McKinley Carter WealthServices em Wheeling, Virgínia Ocidental

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Só porque você paga tudo em tempo everymonth não significa que seu crédito é estelar, no entanto. A quantidade de you'reusing de crédito em relação ao seu limite de crédito disponível, ou o seu rácio de utilização de crédito, pode afundar uma pontuação de crédito.

Quanto menor a taxa de utilização, a pontuação será higheryour. . Idealmente, os compradores de casas pela primeira vez teria um monte de creditavailable, com menos de um terço do que costumava

Reparação de crédito danificado leva tempo - andmoney, se você deve mais do que os credores preferem ver em relação ao yourincome. Iniciar o processo de pelo menos seis meses antes de comprar uma casa .

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2. Evaluateassets e passivos

Como você gasta seu dinheiro? Faça-lhe havepiles de dinheiro de sobra a cada mês, ou você está com um orçamento apertado?.

A primeira vez homebuyer deve ter um goodidea do que é devido eo que está entrando Se não o fizer Conhecemos, acompanhar yourspending por vários meses. Por que você deve entender um pouco sobre fluxo monthlycash ", diz Winesburg .

Além disso, os compradores devem ter uma idéia ofhow credores vão ver o seu renda, e que exige cada vez mais familiarizados com thebasics de empréstimos hipotecários.

Por exemplo, alguns profissionais, como ou straight-comissão vendedor trabalhadores theself, pode ter um mais difficulttime obter um empréstimo estes dias do que outros . Longe vão os dias do não-docloan, graças aos abusos dos go-go dias.

Um empréstimo de renda declarado estava disponível para assalariados não-W-2wage em anos anteriores, mas os padrões de hoje são muito mais rigorosas..

Segundo Winesburg, o contratante orindependent trabalhadores independentes terão uma sólida dois anos de história ganhos para mostrar

3. Organizedocuments .

Ao se aplicar para hipotecas, os compradores de casas mustdocument sua renda e impostos

Normalmente, os credores hipotecários irá solicitar tworecent recibos de salários, W-2s nos últimos dois anos , as declarações fiscais eo último dois meses de extratos bancários - todas as páginas, mesmo os em branco.

"Por que tem que ser cada última página, eu não sei. Mas isso é o que eles querem ver. Eu acho que eles parecem fundos fornonsufficient ou dinheiro estranho dentro ou fora ", diz Floyd Walters, proprietário de BWAMortgage em La Canada Flintridge, Califórnia.

Comprar uma casa pode levar um longo tempo, butknowing o que você precisa e onde encontrá-lo pode poupar tempo quando você estiver pronto .

4. Qualifyyourself

Idealmente, os compradores de casas pela primeira vez saberia howmuch eles podem dar ao luxo de gastar antes de o credor hipotecário diz-lhes como muchthey ​​qualificar para.

Ao calcular sua dívida- para-renda andfactoring em um pré-pagamento, os compradores devem ter uma boa idéia do que eles canafford, tanto inicial e mensal, quando se trata de sua casa .

Embora não há uma dívida-a-fixa incomeratio que credores exigem, o velho padrão determina que não mais de 28percent de sua renda mensal bruta ser dedicado a custos de habitação. Thispercentage é chamada de taxa front-end.

O rácio de back-end mostra que parte ofincome cobre todas as obrigações de dívida mensais. Os credores preferem o ratioto back-end de 36 por cento ou menos, mas alguns mutuários obter aprovação com back-end ratiosof 45 por cento ou mais.

"Descubra o que você pode pagar e, em seguida, youcan de volta em tudo o resto . Sabemos que o dinheiro que você tem disponível para putdown, sabemos o pagamento mensal e nós podemos resolver (a equação) para o thirdvariable - e que é o preço casa ", diz Winesburg

5. . Seu downpayment

É preciso esforço para juntar o downpayment.

Existem programas que podem ajudar buyerswith rendimentos e situações qualificação.

"Eu ajudei a organizar empréstimos de assistência para $ 10.000, que são interessante e livre de pagamento, e perdoável após cinco years.Although considerado um empréstimo, eles são mais como subvenções. Outros programas canprovide até $ 40.000 sem juros ", diz Winesburg.

" Cada estado é diferente, mas a maioria dos thismoney vem do Programa de Parceria de Investimento casa, que é uma concessão federalblock para criar habitação a preços acessíveis, ", diz ele.

Finalmente, falar com os credores hipotecários whenyou're iniciar o processo. Verifique com os amigos, colegas de trabalho e vizinhos a encontra para fora que os credores que gostei de trabalhar com e perguntar-lhes sobre o processand outros passos pela primeira vez os compradores de casas deve tomar.

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