Credence consultores independentes - Um olhar para as mudanças de pensão por Charlie Naylor

Estes changesare pensão geralmente todas positivas eo maior por mais de 100 anos. Alguns dos thechanges são discutidos aqui

Para ensurethat todos os regimes de contribuições definidas são capazes de oferecer uma maior flexibilidade totheir membros uma substituição legal permissivo serão introduzidas. &Nbsp.; O benefício de overrideis legais permissivas que ele permite que os regimes de ignorar suas regras do regime e seguir o rulesinstead fiscal; a fim de fazer pagamentos de forma flexível ou para proporcionar uma facilidade de rebaixamento.

acordo com o governo determinando esses sistemas fornecerem pagamentos flexíveis, o que seria desproporcionado. Mesmo que alguns esquemas gostaria de offerflexibility aos seus membros, mas devido à costsinvolved jurídica e administrativa, eles preferem não alterem os seus regimes. O governo nestas situações wouldprefer que os regimes estavam em uma posição para fornecer flexibilidade withoutamending suas regras.

Por outro lado, os regimes de ifthe não oferecem acesso flexível, os indivíduos seriam capazes totransfer entre regimes de contribuições definidas até o ponto da aposentadoria.

É também expectedthat o governo iria fazer várias alterações nas leis fiscais, a fim toallow mais liberdade para provedores para criar produtos novos e inovadores, whichmeet as necessidades dos consumidores mais de perto. Esses incluem; permitindo sumsto caroço ser tomadas a partir de anuidades vitalícias, permitindo pagamentos de guaranteedannuities aos beneficiários como um montante fixo, onde estão sob £ 30.000, removendo o período de garantia de 10 anos para anuidades garantidas e anuidades decreasinglifetime.

O verdadeiro intentionbehind o novo imposto regras é proporcionar às pessoas com maior acesso à poupança theirretirement. No entanto, eles também garantir que os indivíduos não use thesenew flexibilidades para evitar impostos sobre os seus ganhos atuais, desviando theirsalary em sua pensão com benefícios fiscais e, em seguida, imediatamente retirada 25percent livre de impostos.

Aqueles que optarem todraw para baixo mais do que sua tax- montante fixo isento de contribuição definida pensionwill ser capaz de beneficiar de uma maior poupança-reforma aliviado de impostos e contribuições livres de impostos makefurther a uma pensão de contribuição definida de até £ 10.000 por ano.

Sob os currentrules, aqueles que são actualmente em 'levantamento flexível »não são capazes de makefurther contribuições para as pensões, com um subsídio anual de £ 0. No entanto, fromApril 2.015 estarão sujeitos a um novo limite de subsídio anual de £ 10,000.This permitiria aos indivíduos acesso a um worthmore pensões de contribuição definida de £ 10.000 para contribuir com até £ 10.000 por ano com redução de impostos para pensões de contribuição adefined, após a sua primeira retirada flexível.

Sem ser subjectto um subsídio anual de £ 10.000 em contribuição subsequente, os indivíduos podem makewithdrawals de três pequenas pensionpots e pequenos potes ocupacionais ilimitadas sem valor de £ 10.000

. Outra proposta changesunder as novas regras fiscais incluem o aumento do mínimo idade em que peoplecan acessar sua previdência privada 55-57 em 2028 para todos schemes.However pensão, essa alteração não será aplicável aos do sector público;. que inclui a polícia, forças armadas e bombeiros

Segundo thegovernment, quando o novo sistema é estabelecida em 2015; a 55 por cento taxcharge em poupança-reforma em uma conta de rebaixamento com a morte será muito alto. Como aresult, em declaração outono deste ano; o governo tem intenções toannounce as alterações.

O governo willintroduce duas novas salvaguardas para proteger os indivíduos e os regimes de pensões, butwill continuar permitindo transferências de benefício definido sector privado aos regimes definedcontribution, além de pensões que já estão em pagamento. Antes

para aceitar atransfer; um indivíduo seria obrigado a aceitar conselhos de aprofessional conselheiro, autorizado pela FCA e independentfrom o regime de benefício definido.

Atualmente, se theinterests dos membros do administrador de fundos de pensões ou do regime de areprejudiced por fazer os pagamentos no prazo habitual, do que eles podem askthe reguladores por um longo tempo para fazer os pagamentos de transferência. No entanto, agora therewill ser novas regras para atrasar os pagamentos de transferência para curadores e thescheme níveis de financiamento ao decidir sobre os níveis de transferência também será levado em toconsideration.

Para aqueles definedmembers que desejam acessar suas economias flexíveis, os hasintentions do governo para consultar sobre suprimindo a obrigação de transferir primeiro a esquemas definedcontribution

Desde então, não é NoMoney envolvidos em transferências de responsabilidades não financiadas serviço público benefitschemes definidos.; portanto, o governo tenciona consultar em removê-lo. Todavia, as transferências de benefício definido financiado de regimes de contribuições definidas vai beallowed, e salvaguardas semelhantes às do sector privado vai beintroduced se for caso disso.

Segundo as regras trivialcommunication e pequeno-panela, os indivíduos estão autorizados a tomar até £ 30.000 Total de poupança-reforma como um montante fixo, ou um pequeno pote £ 10.000 como alump soma independentemente da riqueza total de pensões. A idade em que um indivíduo canmake usar dessas regras também será reduzido de 60 para 55.

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