O CVS Grupo Arizona no Guia Financeiro para a primeira Avós por Stephanie George

Tornando-se um changeseverything

avô - incluindo, muitas vezes, a sua abordagem para suas finanças. Quando você holdthe próxima geração em seus braços pela primeira vez, as chances são boas thatmoney não vai ser dominante em sua mente. Mas não vai demorar muito antes de você começar tothink sobre como você pode ajudar a criar uma base financeira sólida para thisnewest membro de sua família. E ter uma estratégia para incorporar o futuro da sua newgrandchild em seu quadro financeiro global pode fazer uma bigdifference quando estiver pronto. Aqui está um guia para ajudar você a começar .

dom Givingthe da educação

. Após os enxovais, assentos de carro, chocalhos andother bebê parafernália foram comprados, a próxima coisa que você vai probablywant a pensar é como ajudar seu neto pagamento para uma boa educação. Taxa de matrícula do asingle ano em uma instituição pública deverá subir acima de US $ 44,000by 2030, e está prevista para ser duas vezes que muito em escolas particulares, accordingto o Departamento de Educação dos EUA. Diante disso, quanto mais cedo você começar um programa collegesavings como um plano Seção 529 economias da faculdade para o seu neto, o mais impacto o seu dom é provável que tenha. Com um plano de 529, dinheiro que você setaside tem potencial para crescer sem tributação até que seja necessário, e não há nenhuma taxwhen o dinheiro é gasto em despesas de ensino superior qualificado. "Se youstart um 529 agora e deixá-lo a construir há 18 anos, a poupança fiscal deve besignificant", diz Richard J. Polimeni, diretor de educação savingsprograms do Bank of America Merrill Lynch.

Settinglimits

. Mesmo as pessoas aposentadas que significantresources reservados para gastos discricionários deve dar o pensamento cuidadoso de como muchthey ​​pretende dedicar a cada ano para um neto presentes, educação e otherexpenses. "É importante para equilibrar a sua generosidade com os seus retirementneeds", diz Merrill Lynch Wealth and Personal Retirement SolutionsNational Sales Manager Amanda N. Ross. Em vez de simplesmente dar presentes ocasiões onspecial ou como surgem necessidades, Ross sugere trabalhar com o seu Consultor Financeiro MerrillLynch sobre uma estratégia de doação pensativo. Uma maneira fácil de setlimits é criar um fluxo de renda definido através da compra de uma annuity.You imediata pode dedicar o rendimento regular que você começa a partir da anuidade para financiamento giftsfor seu neto ao longo de um determinado número de anos .

CREATINGA confiança

. Outra maneira de reservar uma quantia especificada de dinheiro para o futuro da achild é estabelecer um presente Uniforme ou Transferir para Menores Act (UGMA /UTMA) conta. Em um arranjo típico, avós colocar dinheiro em aUGMA conta /UTMA que pode ser usado apenas para o benefício do youngster.Either você ou os pais da criança são listados como depositário, e os custodiancan tomar decisões de gastos para a criança até que ele ou ela chega o ofmajority idade em sua /seu estado de residência.

A principal desvantagem para aUGMA /UTMA é que uma vez que seu neto vem de idade, ele ou ela é livre para spendthe ativos à vontade. Para exercer mais controle sobre quando o dinheiro é usado, as leis UGMA /UTMA 'somestates pode permitir que você estenda a idade em que seus grandchildgains controle dos ativos. Por causa do custo envolvido na criação de andmaintaining eles, trusts pode não ser adequado para cada situação, diz Ross, "mas eles dão-lhe um maior grau de flexibilidade para personalizar yourgiving".

Reviewingyour vai

. Agora você tem um novo potencial beneficiário, e você shouldmake certeza de que sua vontade reflete isso. Em sua vontade atual, você pode havestipulated que a herança vai para sua filha e seu marido, onthe suposição de que ele também será usado para cuidar de netos. Butwhat se alterar a situação familiar - sua filha morre e seus husbandremarries, por exemplo? Não há nenhuma garantia de que seu neto vai receivethe benefício pretendido. Para se certificar de que seu neto recebe theinheritance deseja sair, Ross sugere, você pode estabelecer uma relação de confiança forthe neto e indicar quais os activos que você gostaria colocado na confiança depois dos seus morte.

Configurar uma nomeação para talkwith seu Merrill Lynch Consultor Financeiro sobre estas e outras estratégias soonafter o nascimento de seu primeiro neto, sugere Ross. Dessa forma, você pode enjoyyour novo papel como um avô ao máximo, sem se preocupar com sua segurança ownretirement. E lembre-se, o seu primeiro neto não pode ser sua última. Continuereading ...