Tipos de planos de aposentadoria na Índia por Gaurav Kadam

Empregador Patrocinados planos de aposentadoria

Simplificado de Pensão dos Funcionários (SEP): Este Planis apropriado para as empresas de pequeno porte com menos de 25 trabalhadores. Auto-employedpeople que desejam planos de aposentadoria que podem ser administradas com menos paperworkand mínima relatórios IRS e divulgação, também pode optar por este plano. Thevesting cronograma para este plano de aposentadoria é imediata. Qualquer funcionário que é morethan 21 anos de idade, e tem sido com a empresa por três dos anos precedingfive é elegível para receber contribuições. O empregado não é esperado tocontribute. As contribuições do empregador são dedutíveis, eo candecide empregador sobre o montante da contribuição. Um empregador pode contribuir o mínimo of25% da remuneração do empregado ou $ 49000 .

SIMPLES planos de aposentadoria IRA: Estes retirementplans são ideais para os empregadores que gerem uma força de trabalho de menos de 100 Employees.Employee contribuição não é obrigatória. O empregador tem de contributeregardless de saber se o empregado contribui. O empregador pode optar por makematching ou contribuições não eletivos .

Planos 401 (k) de aposentadoria: Em caso de company401 (k) planos, as contribuições dos funcionários crescer imposto diferido e há strictpenalties para retirada antecipada. Empresas oferecem geralmente uma das seguintes opções: tradicional 401 (k), cofre no porto 401 (k) ou SIMPLE 401 (k) plano. Alguns companiesalso oferecer um 401 (k) plano de Roth que permite aos participantes para fazer qualquer apre-imposto ou um diferimento salário após a contribuição fiscal. Os contributionlimits do empregado para todos os 401 (k) planos é o mesmo. Os limites de 401 (k) de contribuição máximo anual para funcionários com mais de 21 e menos de 50 anos de idade, hasbeen fixada em $ 16,500. Pessoas com mais de 50 anos estão autorizados a contribuir amaximum de $ 5.500 a título de contribuição catch-up .

Em caso de 401 (k) planos tradicionais, diferimentos employeesalary são opcionais, mas sujeito a testes de não-discriminação, em orderto garantir que o plano não beneficia somente funcionários altamente compensados. Theemployer podem optar por combinar com diferimentos eletivos de funcionários e /ou fazer uma contribuição partilha discretionaryprofit .

Em caso de harbour401 Seguro (k) planos, o salário do empregado contribuições diferimento eletivas não estão sujeitos testes Tonon-discriminação, mas as contribuições do empregador são obrigatórios. Employercontributions pode ser correspondência ou não-eletivo .

A 401 (k) retirementplan SIMPLE é semelhante a um porto 401 (k) plano de segurança. O empregador deverá tomake contribuições anuais totalmente investidos. Ao contrário de 401 (k) planos tradicionais, theSIMPLE 401 (k) plano não é sujeito a testes de não-discriminação. Este issuitable plano para as unidades de negócios que empregam menos de 100 empregados. Para o porto 401 (k) planos bothtraditional e seguros, os ofemployees número não é uma restrição.

planos de aposentadoria que não são EmploymentBased

contas individuais de aposentadoria (IRAs) pode beof o seguintes tipos: Roth IRA ou IRA tradicional. No caso de uma TraditionalIRA, uma pessoa faz contribuições antes de impostos que crescem impostos diferidos untilretirement. No caso de uma Roth IRA, uma pessoa faz contribuições depois de impostos.

Deve-se conscientemente fazer um esforço andsave para planos de aposentadoria, para que se possa aproveitar os anos dourados withouthaving se preocupar com as finanças Art