5 fatores na seleção do emprestador direito, sem perder tempo precioso ... por Stephen Perl

Quase todas as empresas sabem quando necessitam de capital ou de um empréstimo de trabalho, butunfortunately, há apenas alguns que sabem para onde ir para encontrar dinheiro. Este é não é apenas um problema para as pequenas empresas, mas esta é uma questão thatplagues empresas maiores, com vendas de US $ 1, $ 5 e US $ 20 milhões em Salesas anuais bem. Há 5 fatores que podem ajudá-lo imediatamente para greatlynarrow para baixo e selecione o emprestador direito, sem perder muito tempo ....

1. Seja realista. Por exemplo, se você estiver empresa asmall e você tem sido no negócio menos de 3 anos com pouca ou noprofitability, em seguida, um banco tradicional não vai ser uma boa fonte para Aloan ou de financiamento do ar. Se você é uma empresa de tamanho considerável ( mas ainda sob $ 10 mill nas vendas), você precisa tohave finanças bem conservados ... mas mesmo com desempenho ok, você está no que eu chamando "Terra de Ninguém" (esta é uma expressão idiomática que, naturalmente, refere-se a bothWomen e homens para o meu uso pretendido .) "Terra de Ninguém" é onde o seu loansize é demasiado grande para o fácil de se qualificar pequeno empréstimo SBA, e muito pequeno para thetraditional banqueiros que estão principalmente interessados ​​em empréstimos superiores a US $ 4 milhões. Novamente, a maioria da América cai nesta área "Terra de Ninguém" soknowing fontes de empréstimos bancários não tradicionais é uma ótima maneira de certificar-se de fluxo de caixa é mantida para o crescimento. Saber sobre as empresas alternativas sourceslike empréstimos de factoring, financiamento /r, factoring factura, e /ou inventorypurchase ordem financiamento é realmente importante. A maioria das empresas no USand no exterior têm pouca experiência com fontes bancárias alternativas.

2. Avalie a sua garantia. É youcollateral imobiliário, contas a receber, inventário, WIP, cartas de crédito, ou algum outro item? Por exemplo, se você tem uma combinação de inventário receivablesand, em seguida, recomenda-se ter um Asset Based ou Linha arfinancing que é ideal para fornecer flexibilidade durante growthperiods. Se sua empresa tem sido rentável por pelo menos 3 anos e tem salesabove $ 3000000, pelo menos, em seguida, uma linha de Asset Based é o caminho a percorrer. Se youhave vendas abaixo de US $ 1 ou $ 2 milhões e seu crédito é bom, então um SBA é yourbest rota se a sua empresa não está esperando um crescimento grande e é fromliens gratuitos. Se você tiver imobiliário, em seguida, há muitas opções se houver pelo menos 30-40% equidade na propriedade. Se a sua empresa não é rentável, mas crescente, então você precisa de um banco credor não-tradicional que pode fornecer analternative estrutura de financiamento, como facturas de factoring, financiamento de ar, factoring accountsreceivable, financiamento de estoques, etc. 1 PMF Bancorp hasoffered estes tipos de não factoring -traditional factura ou financinglines inventário durante anos.

3. Avaliar o Banco de perto. Muitos bankerswill acolhem de bom grado o seu pequeno negócio para completar um pedido de empréstimo, mas os aplicativos fewloan fazê-lo para a linha de chegada, então vamos poupar algum dano cerebral byselecting nosso banco nesse sentido. Se você tem um banco pequena comunidade que youknow ou ter um relacionamento atualmente sob a forma de uma conta bancária, então theyshould ser o candidato mais provável para proporcionar condições flexíveis para smallerbusinesses. Eles não vão oferecer empréstimos alternativa como invoicefactoring ou financiamento da ordem de compra; no entanto, muitas vezes eles vão ter SBAprograms. Estes programas SBA muitas vezes exigem que você prometer toda sua collateraland fornecer uma garantia pessoal. A garantia pessoal é típico mas youshould obter garantias de que se fizerem um empréstimo que você pode ter seu accountsreceivable subordinado a outro credor para capital de giro adicional como yougrow porque 99% dos bancos não podem aumentar empréstimos SBA significativamente para atender as vendas da acompany quando crescer se expande rapidamente. 1 PMF Bancorp tem beenadvising seus clientes para garantir que seus recebíveis não são permanentlycollateralized quando empréstimos SBA são feitas de modo PMF pode fornecer linhas workingcapital adicionais para o crescimento. Encontrar um banco não-tradicionais, como primeiro PMFBancorp que pode fornecer o financiamento ar e um tradicional financiador é ótimo do crescimento de uma pequena empresa, uma vez que dá a negócios uma camada de mais termdebt, bem como o financiamento da fatura prazo /dívida de capital de giro menor thatcan ser usado para expandir rapidamente para novos clientes ou oportunidades.

4. Relação Preço verso. Todos ISpeak de hoje tem uma história preços credor onde eles se gabar como theyreceived um 1/2 por cento menos do seu credor versos a taxa de mercado vai, no entanto, há muito mais do que os preços de um empréstimo ou de um financiamento ar line.For exemplo , empréstimos comerciais ou conta a receber factoring com o menor ratesare ótimo se você pode obtê-los, mas se a sua base de empréstimo ou convênios são sostrict, então você pode acabar com o empréstimo melhor preço que você nunca são o uso ableto (ou que o empréstimo é . tão limitado que realmente não ajuda) Como Goodis um barato $ 1000000 linha de crédito, onde você só pode sacar R $ 100 ? Além disso, a obtenção de um credor com 1/2% a menos no custo por ano soa muito bem, mas se theydon't emprestar em estoque (ou eles são limitada nesta área), então como é que thishelp sua empresa a crescer? Lembre-se, 1/2%, 1%, ou até mesmo diferença de 3% inpricing não é realmente o material para muitas empresas com 30-40% grossmargins ... é só pegar o dinheiro para crescer quando você precisar dele e, em seguida, encontrar um bettersource mais tarde. &Nbsp; Não fique preso em um "Mundo do contador" wherea dólar economizado sobre os juros é mais significativo do que o retrato grande de empresa growingyour, e aumentando o seu valor empresarial que só traduz . Muitas vezes, uma empresa de factoring cobra um pouco mais, mas oferece uma muito expandedopportunity para aumentar as vendas e valor da empresa da sua empresa que faroutweighs custos de juros adicional imateriais que você pode gastar em um ano. Credores Alternativebank como primeiro PMF Bancorp oferece financiamento ar, invoicesfactoring e outras linhas de crescimento creditfor. Comece a construir uma relação que é valioso com o rightlender agora

5.Know onde sua empresa está na cadeia alimentar. &Nbsp.; Se a sua empresa é uma grande empresa, então linhas maiores, com mais flexibilityare em ordem, mas se você for uma pequena empresa, então você precisa olhar para os bancos e credores tosmaller. Se a sua prioridade é crescer as vendas, thenfinding um credor comercial com convênios de crédito limitadas que podem emprestar onreceivables, estoque e equipamentos como primeiro PMF Bancorp assim que você está notcapped por limites bancários tradicionais e seus regulamentos; no entanto, se você estiver empresa asmaller com bom crédito que está procurando apenas um pequeno empréstimo, então anSBA Expresso Empréstimo ou SBA empréstimo 7A são grandes, se as suas necessidades são fixos e yourbusiness não está definido para expandir muito rapidamente. Bancos como o Bank of America e os bancos smallcommunity pode processar SBAs muito bem ... lembre-se de pedir-lhes para acovenant em seu empréstimo que indica se você está em boa posição de que o seu loancan ser subordinado para futuras necessidades adicionais de capital de giro, e, em seguida, ser youwill em perfeita forma

Boa caça empréstimo sorte  .!; Para mais updateson obtenção de empréstimos e encontrar o emprestador direito siga-nos no twitterpmfbancorpor PMF Bancorp no Facebook

por

Stephen Perl, CEO

1stPMF Bancorp