Você realmente precisa de um alto valor apólice de seguro de saúde? por Kuresh M.

Uma política floater seguro de saúde de Rs 5 lakh wasconsidered adequada até recentemente. No entanto, o aumento dos custos de saúde são pushingindividuals para optar por coberturas mais elevadas. Lucrando com a tendência, alguns companiesare agora oferecendo Rs 50 lakh, e até mesmo Rs 1 crore tampas. Além custos fromhospitalisation, estas políticas de alto valor oferecer procedimento maternidade, Bebe, pós-tratamento, OPD e day-care maior cobre, segurar órgão fundo donationand tratamento alternativo.

Elas não se aplicam sub-limites para alugar quarto. Alguns tratamento tampa policiesalso no exterior e permitir a reintegração do capital seguro. Notsurprisingly, os prémios são íngremes. Uma cobertura de saúde individuais de Rs 50 lakhfor a 30-year-old custaria Rs 20,000-60,000 por ano. A floater família de asimilar soma segurada custaria Rs 40,000-50,000 se o membro mais velho da família is30-35 anos de idade.

Quanto você precisa?

Divya Gandhi, oficial principal e chefe de GeneralInsurance, emkay Insurance Brokers, diz um `20-25 política lakh é sufficienteven se você pretende receber tratamento no melhor dos hospitais em metros. "Theentire soma garantida não se acostumar eo alto prêmio é desperdiçado como reivindicação notmany por mais de Rs 20 lakh um ano", diz ela.

A maior vantagem de alto valor cobre é o tratamento thatinternational é compensado. No entanto, a lista de doenças coveredis restritiva. Normalmente, o tratamento no exterior é coberto por doenças como o câncer, tumor cerebral benigno, transplante de medula órgão /osso grande, válvula cardíaca replacementand de revascularização do miocárdio. Uma reivindicação de tratamento no exterior é homenageado onlyif tratamento semelhante não está disponível na Índia.

Estas políticas também têm uma cláusula de co-pagamento mais elevado forsenior cidadãos em 20%. De acordo com o planejador financeiro certificado AbhinavGulechha, o custo do prémio ano-a-ano não justifica a cobertura oferecida.

Quais são suas opções?

Gulechha sugere a compra de um plano de indenização de até Rs 5lakh e aumentando-a como e quando sua exigência ou responsibilitiesincrease por meio de uma política de top-up. Vishal Dhawan de Plan Ahead Riqueza Advisorssays rever a sua carteira de seguro de saúde a cada três anos andthen decidir se quer aumentá-lo ou não. Você poderia dar uma chamada onincrease com base no salário, responsabilidade familiar, mudança no perfil de trabalho e assim por diante.

Supondo que você ainda pode considerar ir no exterior para tratamento aspecialised, você poderia comprar uma política de benefícios fixos como para criticalillness, em combinação com o cobertura de internação regular. Você poderia alsobuy um plano de doença crítica de alto valor segurado e obter todo o valor segurado soma aslump. Coberturas de alto valor são benéficas se você estiver olhando para cobrir yourfamily

Fonte de.: http://articles.economictimes.indiatimes.com/2015-08-31/news/66071101_1_to-rs-5-lakh-50-lakh-critical-illness