Empréstimos de família para primeira vez Homebuyers: Quais são as implicações Reino Unido Habitação? por Bradley Weiss

Para entrar na propertyladder, jovens britânicos estão indo para "o banco de mãe e pai." O que significa thisadaptive estratégia financeira para o desenvolvimento da habitação? Art

Muito hasbeen escrito sobre as dificuldades que jovens trabalhadores têm pelo buyingtheir primeiras casas no Reino Unido. Embora a situação é excepcionalmente difícil inLondon, onde um depósito de mais de £ 100.000 é tudo, mas essencial para afirst-time de compra, os preços das casas em todo o país subiram de volta para 2007levels e superior. A razão pela qual tantas pessoas mais jovens alugar ou athome ao vivo com os pais é porque os padrões de empréstimos bancários são requisitos anddeposit muito apertados são muito elevados Art

Mas twoorganisations que rastreiam o estado da habitação em. Reino Unido - credor Halifaxand Shelter, a habitação ea caridade sem-teto - tanto que no primeiro relatório timebuyers cada vez mais para os pais ou outros membros da família para empréstimos ou gifts.This reflete a crescente dificuldade em obter na escada da propriedade foryounger pessoas que trabalham, mas É também sugere que a compra não é impossível. Art

Forhomebuilders e desenvolvedores que são financiados no setor privado - acho parcerias jointventure que reúnem consórcios de investidores whorecognise a alta demanda por habitação - esta notícia é animador. Art

Através theUK, o preço médio de uma casa comprada por um comprador pela primeira vez no início dos anos 2014was R $ 192.000, o que significa que o requisito de 10 por cento depósito seria executado perto de £ 20.000 ( uma pesquisa feita pelo Shelter Reino Unido descobriu o empréstimo médio pai para filho era £ 23,000). Este foi um salto de 10,5 por cento durante o mesmo período em 2013. Para youngpeople capturados na armadilha da renda ou cujos salários folga simplesmente proibi-los fromsaving que muito, as opções para a obtenção de um depósito por uma alternativa meansinclude o seguinte: Art

Abaixo empréstimos a taxas de mercado de família viajantes - Quer se trate de um depósito ou da própria hipoteca, não é incomum para os membros da família para fazer empréstimos uns aos outros. O que é altamente recomendado é que os documentos sejam elaborados para especificar como o empréstimo será pago de volta e com que cobra juros, se houver

Escritura de confiança <. br> - Usando um advogado, elaborar um documento que indica o quanto você emprestou para o seu filho (ou sobrinha ou neto, ou amigo da família) que especifica o quanto você seria pago de volta, se e quando o devedor vende o lar no futuro

contragarantem dos pais casa

- Levantar dinheiro com um empréstimo garantido contra a sua casa.. Isso faz do risco da casa dos pais, se por qualquer razão a inadimplência em seu empréstimo .

Mortgage Lifetime (herança antecipada)

- Isso basicamente libera o mutuário de dívida com o pai no momento da morte do pai com a venda da casa do pai; é claro, isso complica heranças se houver vários irmãos .

hipoteca Garantidor viajantes - Com o acordo do credor hipotecário, o pai garante o empréstimo, concordando para cobrir os pagamentos de hipoteca deve o homebuyer não ser capaz de fazê-lo

que isimplicit é que a geração do pós-guerra, os pais de compradores mais jovens, ineach caso está compartilhando. sua fortuna geracional com seus filhos adultos. Respeito pelas pessoas cujos pais são incapazes de fornecer qualquer uma dessas coisas - digamos, se theythemselves têm rendimentos baixos e vivem em aluguer privado ou habitação social métodos -Estes são em grande parte indisponíveis .

que este canalter é significativamente um aumento na oferta de casas, building200,000 residências por ano, em vez de menos da metade disso (como foi thecase durante a última década). Financistas que fazem investimentos alternativos em terra, onde as autoridades planejam permitir conversões para residências a partir de (tipicamente) terrenos agrícolas, são capazes de construir perto dos centros de emprego emergentes. Giventhe estado de despesas de habitação em Londres, empresários e outros empregadores arelocating longe da capital para reduzir os custos do trabalho. Art

Investorsin sector da habitação, os indivíduos e as instituições, são claramente um tappinginto mercado de alta demanda. Mas os investidores individuais deve falar com anindependent consultor financeiro para julgar onde um investimento em habitação, no Reino Unido terra - ou um empréstimo para crianças- adulto é mais racional .