Guia Investir em Deep Blue Grupo Publications LLC Tóquio: Você está poupando o suficiente para a aposentadoria? pelo personagem de Lulu Koch

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bothsides da grande mídia habitualmente presente contaminado por opinião facts.Case parcial no ponto: os números do desemprego anunciados no início deste mês. Uma sideis aplaudindo porque o desemprego caiu para um período de seis anos de baixa, enquanto o outro lado é chamá-lo de fraude pura

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ifound autor e libertária-sobre-cidade de Wayne Root observações em um recentarticle para a chama particularmente revelador:

classe themiddle não está ficando mais ricos, está ficando mais pobre ...

pessoas theonly sendo contratados são os seus avós. 230.000 dos novos empregos foi tothose na faixa etária de 55 a 69 anos de idade. Na faixa etária de trabalho primordial de 24to 54 anos, 10.000 empregos foram perdidos ...

Itmeans avó e avô estão desesperados e dispostos a assumir baixo wagejob do neto para sobreviver até Securitykicks Sociais. A força de trabalho dos EUA é agora o mais antigo na história. E se o vovô tem towork (de desespero), até o dia de sua morte, nunca haverá qualquer decentjobs para os netos

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Here'sthe parte Root recebe erradas: Baby boomers não estão funcionando até Securitykicks Sociais Eles estão trabalhando bem passado esse ponto, porque eles sentem que must.Smart boomers sabem que não podem dar ao luxo de esperar até robusto ratesreturn interesse;. eles estão a tomar medidas para proteger-se agora, para que theircircumstances tornar-se verdadeiramente dire

Você é 65-Now What.?

TheEmployee Benefit Research Institute inquéritos trabalhadores a cada ano, relativa a confiança theirretirement. Apesar de uma tendência de alta, o mais recente relatório mostra que 82% ofworkers sentir menos do que "muito confiantes" sobre ter dinheiro suficiente para retirecomfortably

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Withthat estatística em mente, olhou para três diferentes retirementscenarios 40 anos. Note que os números e gráficos nesta visão geral são destinadas toillustrate vários cenários, não fornecer orientação individual. Cada person'ssituation difere em termos de impostos, horizontes temporais e outros parâmetros, andwe encorajá-lo a trabalhar com um planejador financeiro para gerenciar suas economias

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thedata excluir outras fontes de renda de aposentadoria que você possa ter, como Previdenciário ou uma pensão. Todos os montantes, incluindo os rendimentos de anuidade, arepre de impostos

Cenário 1. Cenário 1:. Ele Who Takes It Allis Não é o Vencedor

viajantes - Atage 65, você decide se aposentar com US $ 500.000 em economias pessoais. Você anticipateyour despesas vão subir cerca de 3% ao ano. Assim, com cada subsequentyear, você vai precisar de retirar 3% a mais que no ano anterior. Você estimatethat sua poupança vai crescer 5% ao ano. Você está planejando para um 40-yearretirement, ou seja, a sua poupança deve durar até 105.

idade?

howmuch dinheiro que você pode retirar a cada ano, utilizando essas suposições

Cenário 2. Cenário 2: Espalhando Fora Risco

viajantes - Atage 65 você tem o mesmo US $ 500.000 em economias pessoais que você fez no Scenario1; no entanto, você pegue a US $ 100.000 de sua conta e comprar uma anuidade. Nosso go-tosource para obter informações anuidade, Stan A Annuity Man, diz que atualmente, thisannuity pagaria $ 527 para o resto de sua vida. Você usa o restante $ 400.000 a título de principal para os próximos 40 anos da mesma forma como no firstcase:. Assumindo a mesma taxa de 5% de retorno e um aumento retirada anual de 3%

Cenário 3. Cenário 3: Atraso gratificação

-em vez de se aposentar aos 65 anos, você trabalha para cinco adicional anos e comprar um 100,000annuity aos 70 anos Vamos supor que você não adicionar à sua poupança durante thattime (embora ele fez ganhar juros).

Manyboomers usar extras anos trabalhando para eliminar qualquer dívida persistente, para que eles canretire 100% livre de dívidas. (No entanto, note que nós encorajar uma abordagem diferente: usando anos de trabalho extra para salvar tanto quanto possível, incluindo as contribuições maximizingcatch-up para o seu 401 (k) ou IRA).