Dyman Associates Insurance Group of Companies: 10 erros a evitar Seguros em 2015 por Sylme Lito

Pelo menos alguns dos 365 dias em 2015 irá incluir uma calamidade ou dois para o seu banco

Muitos será pequeno.. Alguns podem ser grandes. Alguns que começar pequeno pode se transformar em grande. Ganhe certeza seguro do seu banco está à altura da tarefa de proteger seus ativos das calamidades.

Aqui estão alguns erros de seguro para evitar:

Erro 1:. Ignorando penalidades de co-seguro em suas políticas

Coinsurance é uma penalidade interior muitas políticas que podem prejudicá-lo no momento de uma perda. É uma pena avaliada quando sua companhia de seguros pensa que você é subestimado.

Pergunte ao seu agente se você tem disposições de co-seguro em qualquer uma das suas apólices de seguro de propriedade. Se assim for, pergunte porquê.

Há muito tempo considerou que ter penalidades de co-seguro em uma apólice de seguro é uma boa indicação de que seu agente não está olhando para fora para seus melhores interesses. Empurre difícil ter as penalidades de co-seguro removido de seu seguro de cobertura e tomar um duro olhar para a qualidade de seu agente de seguros

Erro 2:.. Manter limites de responsabilidade do guarda-chuva inadequados

seguro de responsabilidade civil

Umbrella fornece proteção acima e além da cobertura incluído na sua responsabilidade civil geral, responsabilidade civil automóvel e seguro de responsabilidade civil do empregador. É uma maneira barata de aumentar o seu nível de protecção contra alguém processar você.

Os prêmios podem ser tão baixos quanto $ 750 por $ 1 milhão em cobertura. Meu limite mínimo recomendado para qualquer banco é de R $ 5 milhões. (Se o seu banco tem mais de US $ 300 milhões em ativos, considere $ 8 milhões.)

A cobertura é barato, ea exposição pode ser enorme. A causa mais provável de um processo de milhões de dólares para um banco é um acidente de carro, provavelmente um empregado do banco dirigindo seu veículo pessoal. Considere o processo potencial contra o seu banco se um vice-presidente que conduz seu carro pessoal bate um ônibus escolar

Erro 3:.. Tendo cobertura inadequada-violação de dados /privacidade mitigação

Os agentes de seguros foram (corretamente) empurrando seguro de cyber-responsabilidade por vários anos. Enquanto eu quero que meus clientes bancários a ter seguro de cyber-responsabilidade, que é a segunda parte da política de privacidade de mitigação, que eu sou o mais interessado com.

Se você tiver uma violação de dados, você terá que notificar seus clientes . Despesas em mitigar um evento de privacidade pode chegar a US $ 100 a US $ 200 por nome violado. Ter uma violação envolvendo três mil nomes e você tem apenas gastou entre US $ 300.000 e US $ 600.000.

Vejo $ 500.000 de cobertura, no mínimo. Considerar $ 1 milhão.

Diversas seguradoras estão agora expressando a cobertura em termos de um número de pessoas afetadas. (Uma seguradora oferece cobertura para notificar até 10 milhões de indivíduos.) Seu agente pode obter informações sobre a cobertura eo custo de limites mais altos.

A cobertura extra é quase sempre vale a pena os relativamente pequenos prémios.

Erro 4:. cobertura despesa extra inadequada

Sem dúvida o seu seguro de propriedade intelectual abrange a reparação de um edifício danificado por um incêndio ou vendaval

Mas como sobre o aumento do custo das operações para a. seis a oito meses é preciso para ter você de volta para dentro do prédio?

• Como você vai pagar por aluguel de um local temporário?

• Ou o custo de trazer em um centro de serviços bancários móveis?

• Que tal o custo de armamento seus aposentos escritório temporário com o poder, telefone e ligações à Internet?

seus ramos deve ter pelo menos $ 250.000 de cobertura de despesas extra. Os seus principais escritórios pode precisar tanto quanto $ 1000000

Erro 5:. Acompanhando o seguro de propriedade do cliente mesmo

Os bancos podem já não ter recursos para acompanhar o seguro do cliente.. Por quê?

O seguro é muito barato eo custo da terceirização demasiado baixo para a sua equipe para assumir esta tarefa onerosa. Levando isso fora de seu prato também fará seus reguladores mais feliz. (Não há atualmente um ódio-fest de regulamentação em curso sobre cobertura de seguro colocado à força.)

Fale com o corretor de seguros de manusear o seguro colocou-force sobre alternativas para monitoramento seguro em casa.

Os custos são tão baixos como US $ 6 por ano, por hipoteca para rastreamento seguro

Erro 6:.. A incapacidade de compreender a exclusão call-back em seu vínculo

sua seguradora de bônus tem certas expectativas em relação como você vai evitar a fraude de transferência de fundos. A disposição política comum é a exigência de que você executar verificações de call-back sobre as transações ao longo de um determinado montante dólar. (As seguradoras costumam usar sua franquia como o limiar para exigir um call-back.)

Algumas seguradoras estão adicionando disposições de garantia adicional. Uma seguradora exige que call-backs ser documentada com uma gravação de voz do call-back. Entenda as disposições em sua política. Converse com seu agente. Negociar a remoção das exigências onerosas.

Erro 7: Não sabendo sobre-e compartilhou abordando-diretores e diretores limites

Não reclamações de responsabilidade do credor ou de responsabilidade práticas de emprego reduzir a sua cobertura para os futuros conselheiros e diretores. ? reivindicações

Muitas políticas de responsabilidade de gerenciamento têm um limite agregado que é igual ao limite de cobertura para D & S reivindicações. Isso tem o efeito de reduzir a cobertura para reclamações futuras

Por exemplo, se você tem uma política com um limite agregado $ 5 milhões, um 5000000 $ D &. O limite, um limite de responsabilidade práticas de emprego $ 2 milhões, e um credor $ 2000000 limite de responsabilidade, em seguida, uma reivindicação de responsabilidade práticas de emprego $ 1000000 significa que existe apenas $ 4000000 deixou disponível para pagar mais tarde um D &. O reivindicação de responsabilidade

Verifique com seu consultor de seguros. Pergunte se seus limites de cobertura no seguro de responsabilidade civil administração separados. Mostre seu agente neste artigo

Erro 8:.. Não olhando atentamente para próprio seguro de inundação do seu banco

política pacote do seu banco pode incluir o seguro de inundação. Muitos têm uma exclusão para locais situados em zonas inundáveis. Algumas políticas de excluir locais onde você poderia ter comprado PNIF /FEMA seguro de inundação.

Pergunte ao seu agente para detalhar para você quais locais estão incluídas na cobertura de inundação e quais não são. Melhor ainda, ter o seu agente de construir uma planilha de seus locais que mostram cada local como uma linha. Colunas deve ser a quantidade de seguros de propriedade, a cobertura de inundação no local, cobertura despesa extra naquele local, e outras limitações de cobertura que se aplicam individualmente a edifícios que você usa

Mistake 9A:. Não rever a sua exclusões desonestidade de funcionários de cobertura.

sua seguradora de bônus espera que você vai ser diligente em quem você contratar. Seu vínculo inclui restrições de cobertura que são automaticamente ativados se um funcionário cometeu um ato desonesto passado. Essas exclusões pode ser desencadeada por eventos há muitos anos que não têm nada a ver com o emprego ou o seu banco.

Exorto gestão para discutir conhecidos atos desonestos por qualquer funcionário para avaliar a cobertura por seguro de um empregado. Um incidente furtos quando um caixa estava no colégio pode significar nenhuma cobertura se que rouba caixa do banco

Mistake 9B:.. Não entendendo que as perdas de desonestidade de funcionários envolvem intenção de fraudar e ganho pessoal

Ultimamente tenho recebido um número de chamadas de banqueiros reclamando que seu vínculo não pagar por um oficial de empréstimo que falsificou documentos para que um amigo poderia obter um empréstimo.

Você pode se perguntar como isso pode acontecer .

A cobertura desonestidade de funcionários na ligação do seu banco paga para um empregado roubar do banco para seu ganho pessoal. Deve haver uma intenção de fraudar ou prejudicar o banco eo empregado deve também realizar um ganho financeiro (ou esperar para ganhar) a partir da fraude.

Nenhuma intenção de fraudar, sem cobertura e nenhum ganho pessoal, real ou esperado, nenhuma cobertura

Mistake 10:.. Na falta de rever o seguro do seu banco anualmente

Você confia no seu agente de seguros para prestar aconselhamento e orientação de seguros. Ele é um recurso que você deve ser capaz de confiar. Uma revisão anual da sua cobertura de seguro irá ajudar a manter sua cobertura de up-to-date.

Reúna-se com o seu agente de cerca de 120 dias antes de expirar seu seguro. Vá ao longo da cobertura que você tem agora e plano de seu agente para a próxima renovação

Aqui estão algumas perguntas que podem alertar ações úteis:.

1. Que as seguradoras que você sugeriria que consideramos a renovação para além da nossa companhia de seguros atual? Por quê?

2. Quais os limites de cobertura devemos considerar o aumento? Qual é a sua base para determinar se temos a quantidade certa de cobertura?

3. Quais são as suas três preocupações mais urgentes a respeito de nosso programa de seguro? Que coberturas estamos perdendo que devemos ter?

4. Que ações podemos tomar que vai nos tornar mais atraente para as companhias de seguros?

5. Que tendências você vê que afeta o nosso seguro ao longo dos próximos três anos?

Sua cobertura não é perfeito, contar com isso.

O que eu esbocei neste artigo são apenas alguns dos questões que eu acho Quando eu rever a cobertura de seguro comprada por um banco.

Eu tenho trabalhado com mais de 400 instituições financeiras. Nem uma única vez vi o programa de seguro perfeito. Em média, eu me identifico mais de 20 questões de seguro a ser considerado e discutido em minha cobertura comentários. Eu acho que o registro é de 65 potenciais lacunas e sobreposições.

Quando fazemos se as políticas endireitou, uma renovação surge e seguradoras mudar as políticas que lhe oferecer. As apólices de seguro que você compra este ano são dramaticamente diferentes daquelas seu banco comprou há cinco anos. Coberturas mudar. Novos seguradoras entrar em cena. O mercado de seguro de evolui, recai, melhora, e regride.

Compartilhe esse artigo com seu consultor de seguros. Ele pode iniciar a conversa no sentido de melhorar a sua confiança na cobertura de seguro do seu banco.