Empréstimo pessoal lista de verificação pré-aplicação por Manu Gupta

podem ser tomadas para financiar um veículo, para tomar avacation, para renovar casa ou para consolidar a dívida ou para custear as despesas de AFunction ou casamento. Você pode ter qualquer razão para tomar o empréstimo eo bankwill nem mesmo questioná-lo a respeito de como você está pensando em gastar. A maioria dos bancos offerinstant empréstimo e parece muito atraente. Mas há tantas taxas escondidas thatone tem de saber antes de tomar um empréstimo pessoal. Os bancos cobram uma taxa de processamento, taxas de pré-pagamento, encargos moratórios, etc

A seguir estão as coisas que você precisa considerar beforeopting para a empréstimo pessoal

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- EMI que deve ser pago:

Como empréstimo pessoal é uma unsecuredloan, os credores cobram uma taxa de juros elevada. A taxa de juros depende onyour perfil, a sua elegibilidade de reembolso ea renda. Os bancos geralmente empréstimo offerpersonal para montantes até lakhs Rs.30 e eles variam de 12 a 60 months.It é aconselhável para um mutuário para fazer uso das calculadoras online andascertain a EMI que ele estará pagando a cada mês para o empréstimo. Os loancalculators irá fornecer informações detalhadas sobre quanto dinheiro vai towardsthe montante do empréstimo principal e quanto quantidade vai para o interesse.

Por exemplo, se estiver a tomar empréstimo aRs.10 lakh a uma taxa de juros de 12% e por um período de 10 anos, você vai bepaying Rs.14,347 direção EMI. O total de juros a pagar é ad Rs.7,21,651 bythe final de 1 anos você teria pago de volta Rs.17,21,651. Você pode fazer uso de thecalculators para encontrar o custo final do empréstimo e você pode fazer o necessário as alterações registadas suas finanças para dar ao luxo de fazer os pagamentos mensais para evitar fazer anydefaults .

- Outros custos:

Leia os documentos fornecidos pela thelender e manter-se informado sobre a taxa de processamento, pré-pagamento chargesand encargos moratórios que as acusações credor. Alguns credores cobram taxa aprocessing com base na quantidade que é tomado como um empréstimo, enquanto somelenders cobrar uma taxa fixa. Além disso, o credor irá cobrar uma determinada prepaymentfee e que o mutuário não pode pagar antecipadamente o empréstimo antes de um determinado período como mentionedby o credor .

- Elegibilidade e documentação:

A maioria dos bancos exigem que você mostrar thatyou têm sido associados com um banco para 2 anos no mínimo, isso é ascertainthat você tem um salário constante e pode ter recursos para pagar a EMI. Os bancos willrequire você para um determinado salário mínimo eo limite é mais para aqueles LivingIn as cidades metropolitanas. Você terá que apresentar prova de endereço, comprovante de identidade, extratos bancários, e as últimas folhas de salário, ao enviar a loanapplication .

-   Histórico de crédito:

classificação de crédito e crédito historyplays um papel fundamental na aprovação do pedido de empréstimo. Os credores usá-lo como parâmetro akey para decidir a taxa de juros e ele pode estar ciente do credithabit do mutuário e vai saber se ele pode pagar o empréstimo. Os bancos preferto dar empréstimos para aqueles que têm um bom histórico de pagamentos e que têm uma pontuação highcredit. Eles também fornecem uma baixa taxa de juros para aqueles que têm uma história goodcredit. Portanto, antes de aplicar para um empréstimo, verificar a sua pontuação de crédito e ifit não é tão bom, em seguida, corrigir a pontuação para garantir que você vai ter anapproval sobre o empréstimo. Se a sua pontuação de crédito é bom, então você segurar um goodleverage e pode negociar para uma menor taxa de juros com o credor.

tomar um empréstimo pessoal

só se for anemergency e quando você não pode pedir dinheiro emprestado de seus amigos e familiares. Se youdo tomar um empréstimo pessoal, certifique-se de que você tem financiamento suficiente para pagar o mês EMIeach como padrão irá custar-lhe um dente enorme em sua pontuação de crédito .